Kredyt hipoteczny a inne kredyty. Czy dostanę pożyczkę, gdy mam obciążoną hipotekę?

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to poważna decyzja, wymagająca odpowiedniej analizy. Wiele osób go posiadających zastanawia się, czy mogą sobie pozwolić na inne zobowiązania. Kluczowymi czynnikami determinującymi możliwość uzyskania kolejnego kredytu są wysokość zarobków czy regularność spłacania dotychczasowych rat. Sprawdź, od czego zależy zdolność kredytowa i czy z obciążoną hipoteką możesz dostać pożyczkę.

Od czego zależy zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa zależy od wielu czynników. Najważniejsze z nich to:

• Dochody – Im wyższe, tym większa szansa na uzyskanie kredytu. Również preferuje się stałe źródło dochodów, w przeciwieństwie do tych nieregularnych.
• Historia kredytowa – Jeśli wcześniej zobowiązania były spłacane regularnie, to wpływa to pozytywnie na wiarygodność wnioskodawcy, przez co szansa na uzyskanie kredytu jest większa.
• Zobowiązania finansowe – Wielość aktualnych zobowiązań, takich jak kredyty, leasingi, alimenty. Im ich więcej, tym trudniej o kolejne.
• Wiek – Osoby młodsze z obiecującymi perspektywami są oceniane lepiej od starszych.
• Typ zatrudnienia – Przy wydawaniu kredytu banki preferują bardziej umowę o pracę, niż umowę zlecenie czy dzieło.
• Koszty utrzymania – Większa liczba osób na utrzymaniu oznacza wyższe koszty życia, co również ma istotny wpływ na otrzymanie kredytu i zdolność do jego spłaty.

Kredyt hipoteczny a inne kredyty

Posiadanie kredytu hipotecznego nie eliminuje z możliwości posiadania innych kredytów, pod warunkiem że Twoja zdolność kredytowa na to pozwala. Ważne jest, aby regularnie spłacać raty kredytu hipotecznego, ponieważ każde opóźnienie obniża wiarygodność.

Banki zawsze analizują, czy budżet domowy jest w stanie udźwignąć kolejne zobowiązanie finansowe. Proces ten obejmuje:

• Analizę dochodów i wydatków – Bank sprawdza, ile środków pozostaje po spłaceniu wszystkich zobowiązań. Im bardziej dodatni bilans, tym większa szansa na uzyskanie dodatkowego kredytu.
• Weryfikację historii kredytowej – Regularne spłacanie rat kredytu hipotecznego rzutuje pozytywnie na historię kredytową.
• Ocena wskaźnika DTI – Ten pokazuje stosunek miesięcznych zobowiązań do dochodów. Banki preferują, gdy jest jak najniższy.

Kredyt hipoteczny a inne raty – co z pożyczkami pozabankowymi?

Poza tradycyjnymi kredytami bankowymi, można również zaciągnąć pożyczkę pozabankową. Takowe instytucje również sprawdzają zdolność kredytową, choć ich kryteria mogą być mniej restrykcyjne niż w bankach. Pożyczki pozabankowe obejmują różnego rodzaju chwilówki oraz pożyczki ratalne.

Sprawdź, jakie są rodzaje kredytów oraz pożyczek.

Co je wyróżnia? Instytucje pozabankowe są często mniej rygorystyczne niż banki. Mogą one udzielić zobowiązania osobom, które mają niższe dochody lub krótszą historię kredytową. Pożyczki pozabankowe są też zazwyczaj wyżej oprocentowane niż kredyty bankowe. Jest to spowodowane wyższym ryzykiem, jakie ponoszą te instytucje, udzielając zobowiązań klientom o niższej zdolności kredytowej. Wyższa może być też prowizja. Ponadto pożyczki pozabankowe zazwyczaj mają krótszy okres na spłacenie, chociaż są też dostępne takie ze spłatą w opcji ratalnej.

Co zrobić, żeby przy hipotece dostać inny kredyt albo pożyczkę?

Jeśli posiadasz kredyt hipoteczny i chcesz zaciągnąć dodatkowe zobowiązanie finansowe, musisz solidnie przeanalizować swoją sytuację i mieć na uwadze poniższe aspekty:

• Terminowe spłaty – Płacenie rat na czas jest niezwykle ważne. Nawet jedno opóźnienie może wpłynąć negatywnie na zdolność kredytową.
• Monitorowanie historii kredytowej – Regularnie możesz sprawdzać swoją historię kredytową w BIK i innych rejestrach. W ten sposób jesteś w stanie szybko zareagować na ewentualne nieprawidłowości lub nieporozumienia.
• Unikanie nadmiernego zadłużania się – Staraj się nie zaciągać zbyt wielu kredytów naraz. Każde dodatkowe zobowiązanie zwiększa obciążenie finansowe i może wpłynąć negatywnie na zdolność kredytową.
• Stałe zatrudnienie – Zadbaj o to, by posiadać stałe źródło dochodów, takie jak umowa o pracę na czas nieokreślony. Dłuższy staż pracy w jednym miejscu też jest korzystny.
• Dodatkowe źródła dochodów – Jeśli jest to możliwe, staraj się uzyskać dodatkowe źródła dochodów, na przykład z działalności gospodarczej, wynajmu nieruchomości itp.
• Planowanie budżetu – Twórz i regularnie aktualizuj budżet domowy. Uwzględniaj wszystkie dochody i wydatki, aby mieć pełny obraz naszych finansów.
• Oszczędności – Staraj się regularnie odkładać oszczędności. Ich posiadanie może sprzyjać w sytuacjach niespodziewanych wydatków lub przy zwiększeniu rat.
• Ograniczanie zbędnych wydatków – Analizuj wydatki i staraj się ograniczać te, które są niepotrzebne.
• Okres spłaty – Krótszy okres spłaty oznacza niższe odsetki, natomiast wyższe miesięczne raty. Lepiej upewnij się, że Twój budżet jest w stanie to dźwignąć.
• Inne opłaty – Dokładnie sprawdzaj wszystkie opłaty związane z pożyczką czy kredytem, takie jak opłaty administracyjne, ubezpieczenie czy prowizje.
• Konsolidacja – Połączenie kilku zobowiązań w jedno często daje niższe miesięczne obciążenie, co pozwala nieco odetchnąć. Poza tym, jeden kredyt oznacza mniej formalności i łatwiejsze zarządzanie finansami, dlatego też mając ich kilka pomyśl o konsolidacji.

Posiadanie kredytu hipotecznego nie wyklucza możliwości zaciągnięcia dodatkowych kredytów czy pożyczek, zakładając, że zdolność kredytowa wnioskodawcy jest wystarczająco wysoka. Istota tkwi w regularnym spłacaniu zobowiązań, stabilności finansowej i mądrym zarządzaniu budżetem domowym. Dzięki temu mając obciążoną hipotekę można bezpiecznie zaciągać kolejne kredyty.