Czy działalność gospodarcza jest źródłem dochodu? Poznaj warunki brania pożyczki

Działalność gospodarcza to wciąż jedno z popularniejszych źródeł dochodu wśród Polaków. W Polsce zarejestrowanych jest ponad 3,5 miliona jednoosobowych działalności gospodarczych. Wiele osób prowadzących własny biznes zastanawia się, czy uzyskiwane z niego dochody mogą stanowić podstawę do otrzymania pożyczki. Odpowiedź brzmi: tak, jednak warunki uzyskania finansowania mogą różnić się od tych, jakie mają osoby zatrudnione na umowę o pracę. W poniższym artykule dowiesz się, jak działalność gospodarcza wpływa na możliwość wzięcia pożyczki oraz jakie warunki musisz spełnić, aby uzyskać finansowanie.

Czy dochód z działalności gospodarczej pozwala na wzięcie pożyczki?

Prowadzenie działalności gospodarczej jest w pełni akceptowalnym źródłem dochodu dla firm pożyczkowych, w tym również pozabankowych oraz dla banków, chociaż te ostatnie mogą stawiać przed podobnymi działalnościami szereg dodatkowych, trudnych do spełnienia wymagań. Dla wielu przedsiębiorców, szczególnie tych z sektora małych i średnich firm, pożyczki są kluczowym narzędziem umożliwiającym rozwój biznesu, zakup sprzętu czy zainwestowanie w nowe projekty. Podstawą do uzyskania pożyczki jest jednak spełnienie kilku kluczowych warunków.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę na działalność gospodarczą?

Każdy pożyczkodawca ma swoje kryteria, które muszą być spełnione, aby przedsiębiorca mógł ubiegać się o pożyczkę. Oto najważniejsze z nich:

Udokumentowanie dochodów

Dochody uzyskiwane z prowadzenia działalności gospodarczej muszą być udokumentowane. W przypadku przedsiębiorców, może to być roczne zeznanie podatkowe (PIT), wyciągi z konta bankowego lub inne dokumenty potwierdzające regularność i wysokość dochodów. Firmy pożyczkowe oceniają, czy dochód z działalności gospodarczej jest stabilny, co ma duże znaczenie przy przyznawaniu wyższych kwot pożyczek, np. do 150 000 zł. Co ważne, dzięki nowoczesnym technologiom zastosowanym w procesie, Smartney przeprowadza analizę dochodów swoich Klientów bez konieczności przedstawiania papierowych zaświadczeń czy zeznań podatkowych – wystarczy zalogować się w trakcie wnioskowania na swoim rachunku bankowym, po wyrażeniu zgody na analizę kredytową.

Długość prowadzenia działalności

Ważnym czynnikiem, który wpływa na zdolność kredytową, jest długość prowadzenia działalności gospodarczej. Większość firm pożyczkowych wymaga, aby przedsiębiorstwo funkcjonowało na rynku przynajmniej przez kilka miesięcy (np. 6-12 miesięcy). Krótszy okres działania może oznaczać wyższe ryzyko dla pożyczkodawcy, co może skutkować niższą kwotą pożyczki lub wyższymi kosztami.

Brak zaległości finansowych

Firmy pożyczkowe sprawdzają, czy przedsiębiorca nie ma zaległości finansowych, takich jak długi wobec urzędu skarbowego, ZUS-u lub innych instytucji. Ważne jest, aby na bieżąco regulować wszystkie zobowiązania, ponieważ długi mogą wpłynąć na negatywną decyzję pożyczkową.

Historia kredytowa

Historia kredytowa przedsiębiorcy ma duże znaczenie. Pożyczkodawcy pozabankowi, podobnie jak banki, korzystają z baz takich jak BIK (Biuro Informacji Kredytowej), aby sprawdzić, czy przedsiębiorca rzetelnie spłaca swoje wcześniejsze zobowiązania. Pozytywna historia kredytowa zwiększa szansę na uzyskanie pożyczki na wyższą kwotę.

Jak wygląda proces ubiegania się o pożyczkę dla przedsiębiorców?

Proces ubiegania się o pożyczkę dla osób prowadzących działalność gospodarczą w firmach pozabankowych jest zazwyczaj prosty i szybki. Oto kroki, które najczęściej należy przejść:

• Złożenie wniosku – w pierwszej kolejności przedsiębiorca składa wniosek o pożyczkę. W przypadku firm pozabankowych wniosek można złożyć online, co jest bardzo wygodne, ponieważ oszczędza czas.
• Przedstawienie dokumentów – po złożeniu wniosku firma pożyczkowa poprosi o dostarczenie dokumentów potwierdzających dochód i stabilność finansową przedsiębiorstwa. Mogą to być m.in. PIT-36, PIT-36L, wyciągi z konta bankowego, faktury lub umowy z kontrahentami. W przypadku Smartney ten krok można pominąć – analiza kredytowa trwa kilka chwil i prowadzona jest w trakcie składania wniosku.
• Ocena zdolności kredytowej – na podstawie dostarczonych dokumentów oraz analizy zdolności kredytowej, firma pożyczkowa podejmuje decyzję, czy udzielić pożyczki oraz na jakich warunkach. W przypadku działalności gospodarczej kluczowa jest stabilność dochodów oraz brak zaległości finansowych.
• Podpisanie umowy i wypłata środków – po zaakceptowaniu wniosku o pożyczkę, przedsiębiorca podpisuje umowę z firmą pożyczkową. W przypadku pożyczek pozabankowych cały proces, od złożenia wniosku po wypłatę środków, może trwać zaledwie kilkanaście minut, co jest istotną zaletą dla przedsiębiorców potrzebujących szybkiego dostępu do kapitału. Na przykład w Smartney umowę podpisać można zdalnie, za pośrednictwem swojego smartfona.

Pożyczka pozabankowa czy bankowa – co wybrać?

Pożyczka pozabankowa może być atrakcyjnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, szczególnie tych, którzy cenią sobie szybki dostęp do finansowania oraz elastyczne warunki. Oto kilka powodów, dla których warto rozważyć taką formę finansowania:

• Szybki proces decyzyjny – w przeciwieństwie do banków, firmy pozabankowe zazwyczaj działają szybciej i oferują uproszczony proces wnioskowania. Brak zbędnych formalności sprawia, że przedsiębiorcy mogą uzyskać pożyczkę nawet w ciągu kilkunastu minut.
• Elastyczność – firmy pozabankowe często oferują większą elastyczność pod względem warunków pożyczki, w tym okresu spłaty oraz dostępnych kwot. Możliwość uzyskania pożyczki do 150 000 zł to duża zaleta dla przedsiębiorców potrzebujących większych środków na rozwój działalności.
• Brak skomplikowanych wymagań- pożyczki pozabankowe mają mniej restrykcyjne wymagania niż bankowe kredyty. Dzięki temu są one dostępne również dla przedsiębiorców, którzy dopiero rozwijają swoją działalność i nie mogą spełnić rygorystycznych wymagań stawianych przez banki.

Podsumowanie

Działalność gospodarcza jest w pełni uznawanym źródłem dochodu, które pozwala na uzyskanie pożyczki – zarówno bankowej, jak i pozabankowej. Firmy pożyczkowe oferują przedsiębiorcom szybką i elastyczną pomoc finansową, co jest szczególnie istotne dla osób prowadzących własny biznes. Aby otrzymać pożyczkę, warto zadbać o regularne dokumentowanie dochodów, unikanie zaległości finansowych oraz budowanie pozytywnej historii kredytowej.

Pożyczki pozabankowe, z kwotami sięgającymi nawet 150 000 zł, mogą być świetnym wsparciem dla przedsiębiorców potrzebujących szybkiego dostępu do kapitału na rozwój swojej działalności. Pamiętaj jednak, aby przed złożeniem wniosku dokładnie przeanalizować swoje potrzeby finansowe oraz warunki oferty, aby wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie.