Czy cash back jest bezpieczny? Dowiedz się, jak działa i czy jest płatny?

Płacisz kartą w sklepie — możesz dodatkowo wypłacić gotówkę. Zasada działania cash backu wydaje się banalnie prosta. Czy taka jest w rzeczywistości, czy są jakieś haczyki? Jak korzystać z wypłaty pieniędzy przy okazji zakupów? Czy wiążą się z tym dodatkowe opłaty? Czy można paść ofiara oszustwa? Sprawdźmy.

Jak działa cash back?

Robiąc zakupy, tankując paliwo czy odwiedzając salonik prasowy, możesz spotkać oznaczenie „cash back” lub „płać kartą i wypłacaj”. Chodzi o usługę pozwalającą na wypłatę gotówki przy okazji płacenia za sprawunki czy usługę. Dla kart płatniczych Mastercard i Visa limit pojedynczej wypłaty wynosi 1 tys. zł.

Przykład: idziesz do sklepu po mleko i przypomina Ci się, że musisz zapłacić za szkolną wycieczkę dziecka. Gotówką, oczywiście „na wczoraj”. Zanim zaczniesz płacić za produkty, informujesz sprzedawcę, że chcesz skorzystać z cash backu. Kasjer wpisze na terminalu kwotę, jaką chcesz wypłacić — zakup i wypłata gotówki zostaną zrealizowane w ramach jednej operacji płatniczej. Transakcję potwierdzisz PIN-em. Może się zdarzyć, że kasjer poprosi o Twój podpis na wydruku z terminala płatniczego. To wszystko. Jeśli środki na koncie na to pozwalają, otrzymasz gotówkę.

Usługa nie jest nowa — działa w Polsce od 2006 roku. Według NBP na koniec września 2024 r. było 273 tys. punktów oferujących cash back, a wartość wypłat wyniosła w III kwartale tegoż roku 1,3 mld zł.

Cash back — czy wszystkie banki oferują tę usługę?

Do korzystania z cash backu potrzebny jest zarówno sklep oferujący usługę, jak i bank, który ją obsługuje. To nie powinno być problemem, bo udostępnia ją większość instytucji finansowych w Polsce. Jeśli jednak nie masz pewności, czy Twój bank także jest na tej liście, po prostu sprawdź to na jego stronie internetowej albo zadzwoń na infolinię.

Obligatoryjne jest też posiadanie karty Visa albo Mastercard. Drugorzędne znaczenie ma to, czy jest to karta debetowa, czy kredytowa. Ponadto z usługi można korzystać, płacąc zarówno kartami wystawionymi na osoby prywatne, jak i na firmy. I jeszcze jedno — nie musisz mieć przy sobie plastikowej, fizycznej karty. Cash backu możesz też dokonać przy pomocy karty zapisanej w telefonie albo zegarku. Niektóre banki umożliwiają cash back zbliżeniowy albo przez BLIK.

Czy cash back jest płatny?

Sklepy nie pobierają dodatkowej opłaty za skorzystanie z cash backu. A banki? To zależy od polityki każdej poszczególnej instytucji finansowej. Zdarza się, że taka usługa jest bezpłatna — nie jest naliczana ani prowizja zależna od wypłaconej kwoty, ani stała opłata od transakcji.

Jednak niektóre banki uwzględniają w cenniku opłatę za cash back rzędu 1-3 zł. Zdarza się, że kwota jest wyższa (do 8 zł). Zazwyczaj dzieje się tak tylko w sytuacji, gdy jest to np. kolejna wypłata w miesiącu. Dodatkowo warto zwrócić uwagę na rodzaj posiadanego konta albo karty płatniczej — w kilku instytucjach finansowych klienci kont premium mają cash back za darmo, podczas gdy posiadacze standardowych rachunków muszą liczyć się z opłatą za każdą transakcję tego typu. Wypłata cash back często jest darmowa w przypadku kont dla dzieci, młodzieży czy osób do 26 roku życia. Jeśli więc planujesz wypłacać pieniądze w ten sposób, sprawdź wcześniej cenniki w swoim banku.

Czy cash back jest bezpieczny?

Cash back jest tak samo zabezpieczony, jak wypłata w bankomacie. Do wypłaty gotówki potrzebna jest m.in. autoryzacja płatności — trzeba potwierdzić ją kodem PIN, a czasami też podpisem na wydruku z terminala. Dzięki temu ryzyko nieautoryzowanego pobrania pieniędzy jest minimalne.

Obecnie oszuści stosują coraz bardziej wyrafinowane metody, dlatego warto zachować czujność przy każdej operacji finansowej. Przede wszystkim nie podawaj osobom trzecim PIN-u do swojej karty, a przy dokonywaniu transakcji upewnij się, że kwota na terminalu zgadza się z tą, którą chcesz wypłacić. Zachowaj też wydruk z terminala, będący dowodem transakcji. Gdybyś składał reklamację, możesz go dołączyć do wniosku.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak rozpoznać zagrożenia i unikać pułapek finansowych, sprawdź jak nie dać się nabrać na oszustwa inwestycyjne.

Czy przez cash back znikną bankomaty?

W Polsce jest 21 tys. bankomatów i 273 tys. punktów oferujących cash back (dane NBP). Cash back jest więc o wiele łatwiej dostępny. Można dzięki niemu zaoszczędzić czas, czy pieniądze potrzebne na paliwo, by dojechać do bankomatu. Zaletą cash backu jest też możliwość wypłacenia niewielkiej albo niestandardowej kwoty (np. 25 zł). Jakie są wady tego rozwiązania?

Cash back pozwala na wypłatę max. 1 tys. zł, podczas gdy w określonych sytuacjach w bankomatach może to być kwota nawet 10-krotnie wyższa. Usługa ta umożliwia tylko wypłatę w złotówkach, tymczasem niektóre bankomaty oferują również wypłaty w innych walutach. Kolejna sprawa — jeśli sprzedawca nie ma w kasie wystarczającej ilości gotówki, może odmówić cash backu. I ostatnia kwestia — chcąc wypłacić pieniądze, musisz zrobić zakupy. To wszystko sprawia, że nie zawsze cash back można traktować jako alternatywę dla bankomatu.

Czy pieniądze z pożyczki gotówkowej wypłacę cash backiem?

Jeśli szukasz wygodnych i elastycznych rozwiązań finansowych, zapoznaj się z ofertą Smartney. Możesz pożyczyć od 1 do 150 tys. zł. Jeśli finansowanie zostanie Ci przyznane, pieniądze wpłyną na Twoje konto bankowe. W jaki sposób będziesz z nich korzystać, to już zależy od Ciebie. Możesz wypłacać je przez cash back, pamiętaj tylko o limitach obowiązujących dla tej usługi.

Sprawdź sekcję pytania i odpowiedzi, gdzie znajdziesz więcej informacji na temat usług i możliwości finansowania dostępnych w Smartney.